定期定額的特色是積小錢成大錢，因此越早投資越好。許多爸媽在孩子一生下來，就開始用定期定額的方式為他/她們準備教育基金，等孩子唸大學和研究所時連本帶利加起來，就是一筆不小的財富了。

年輕的爸媽除了為孩子準備教育基金以外，等自己收入增加了一些以後，也應該為自己開始存退休基金。現在的人都希望早一點退休，如果能早一點開始做退休的資金準備，以後想退休的時候就可以退休，豈非人生一大樂事?

由於定期定額是平均成本、長期投資、積少成多的投資方式，因此開始投資的市場時點並不需要太過在意。即使投資過程中股價一定會有高低起伏，但是高低都買的結果還是會讓投資成本趨於平均，長期投資之後只要找一個相對好的時機賣出基金，獲利的機會應該是很大的。

三者的本質有很大的不同。簡而言之，定時定額的本質是投資；銀行零存整付的本質是儲蓄，而定期保險的本質是保險；三者各有不同的功能，因此最好不要混為一談。

1. 定期定額是每月固定從銀行帳戶裡提撥一筆錢，投資到有成長潛力的基金上，希望經由專家管理、平均成本、和中長期的投資獲得較高的投資報酬。這種投資方式沒有投資期間的限制，隨時可以轉換或者贖回，資金可以靈活運用。
2. 零存整付是由存戶選定存款期限(最長2-3年)和存款日期以及金額，再定期將約定的款項存到指定帳戶裡的一種定期儲蓄存款。存款到期之後，存戶可以一次提取本息。
3. 定期保險是投保人依個人的需要，選擇1年、5年、10年、15年、25年等不同保障期間；並選擇以季繳、半年繳，或年繳等方式定期繳納保險費。如果保險人在保險期間內死亡，保險公司將依契約協定內容給付保險金，若保險人在保險期滿後依然健在，那麼這份保險契約就中止了，而且保險公司也無需給付保險金。

1. 設定理財目標：每個月定時扣款三千元或五千元，淨值高時買到的單位數少、淨值低時單位數多，可分散進場時間，這種「平均成本法」最適合籌措退休基金或子 教育基金這種長期目標。
   
2. 量力而為：定期定額一定要作得輕鬆、沒負擔，曾有客戶為分散投資標的，決定每月扣款五萬元，到最後卻必須把定存解約來繼續投資，這樣太划不來。她建議民眾先分析自己每月收支狀況，計算出固定能省下來的閒置資金，三千元、五千元都可以。也可採用「倒推法」，例如目前三十五歲，打算六十歲退休後每個月過著相當現值三萬元生活費的水準，以平均年通膨率百分之三點五計算，屆時將需約一千一百萬元的養老金，以年平均報酬率百分之十五的基金計算，每月投入三千一百元即可。
   
3. 選擇在上升趨勢的市場：超跌但體質不錯的市場最適合開始定期定額投資，投入景    氣循環向上、現階段在底部盤整的地區，避免追高是創造獲利與本金安全的不二法門。
   
4. 避免波動太大的地區或績效不穩的基金：定期定額安全性考量重於獲利，大漲大跌的市場或績效時好時壞的基金都不適合，免得必須解約時被迫以較差的淨值計算獲利。
   
5. 選擇適當的扣款日：投信多半提供一次以上的扣款日期讓投資人挑選，靠近發薪日    的較能確保錢沒被花掉。有研究指出股市有所謂的「月初效應」，也就是說基金月初淨值通常高於月底，月初扣款買到的單位數較少，將影響定期定額報酬率。
   
6. 善用暫停扣款規定。通常業者會提供三次暫停機會，當市場過度波動時，投資人可 要求暫停扣款，觀望一段時間再投入，以降低風險。
   
7. 持之以恆。長期投資是定期定額累積財富最重要的原則，這種方式最好持續三年以上，才能得到好效果。切勿因為市場走了一、二年的空頭就認賠解約。
   
8. 掌握解約時機。雖說最好三年以上，若投資了二年，市場已在高檔，且研判行情將 進入另一個空頭循環，則最好先行解約獲利了解。而當即將面臨資金需求時，例如退休年齡將屆，就該開始注意市場狀況，決定解約時點。
   
9. 善用部分解約，適時轉換基金。開始定期定額後，若臨時必須解約求現，或市場在高檔，又不能掌握後續走勢，不必完全解約，可贖回部分單位取得資金。若市場趨勢改變，可轉換到另一個在上升趨勢的市場繼續定期定額投資。
   
10. 信任專家。開始定期定額投資適當的基金，不必在意短期漲跌、單位數累積狀況，在必要的時候諮詢專家意見，其他時候就安心固定扣款，否則管理費就白繳了。